¿Cómo evaluar mi situación financiera? En el siguiente artÃculo obtendrás una guÃa para realizar un examen de tu situación financiera. Asimismo podrás identificar problemas y las posibilidades de convertirlos en oportunidades.
En primer lugar, explicaremos qué tipo de problemas podemos encontrar en una evaluación financiera. Cabe mencionar que cualquier problema financiero puede afectar tu calidad de vida. Por fortuna, hoy en dÃa existen acciones que pueden revertir una mala situación. En segundo lugar, te enseñaremos a obtener tu activo neto financiero. Para terminar, compartimos una lista de factores a considerar en tu tabla mensual de gastos.
Problemas Comunes al evaluar mi situación financiera
Para empezar, el primer error es la falta de organización en tus pagos. Las personas suelen posponer sus pagos pese a recibir recordatorios. Algunos por falta de tiempo o dinero, otros solo por un simple descuido. En consecuencia, este simple descuido puede ser el inicio de pagos adicionales como multas o acumulación de intereses. Por ello, debemos reservar en nuestro calendario mensual al menos un dÃa para realizar un Excel con nuestros datos.
El segundo error común es el gasto excesivo .Y en esta situación la única opción para ahorrar es gastar menos de lo que se gana. También, está la opción de trabajar más para incrementar los ingresos. Para evitar hacer gastos de más no se necesita saber de matemática avanzada. Por el contrario, se necesita control en la toma de decisiones.
Según Ipsos Apoyo, el 63% de personas bancarizadas tiene una deuda con una entidad financiera por préstamos o tarjetas de crédito.
El tercer problema es creer en charlatanes. Existen personas que se aprovechan de tus ganas de multiplicar tu dinero. Por lo general, estos falsos gurús prometen demasiado y presionan en la toma de decisiones. En este caso, hay que tener cuidado en dónde depositamos nuestra confianza y dinero. En nuestro canal de Youtube, encontrarás tips para identificar perfiles profesionales y para investigar una empresa.
Otro podrÃa ser dejar de aprender. Es importante mantenerse informado para tomar buenas decisiones. Procure leer noticias y consejos de expertos que puedan ampliar su conocimiento en diferentes temas. Asà pues, el internet permite investigar y obtener referencias para comparar objetivamente.
Finalmente, el quinto problema es que todo en exceso es dañino. SÃ, esta frase también se puede usar en el mundo financiero al exceder una deuda o la confianza en las aseguradoras. Se recomienda no exponerse a riesgos altos si no cuenta con un seguro por pérdidas financieras. Del mismo tiempo, se debe considerar que el dinero es esencial más no lo más importante en la vida para ser feliz. No se obsesione con las cuentas.
Definiendo su Activo Neto y Pasivo Financiero
El activo neto financiero dependerá de su condición monetaria. Éste indica la capacidad que puede tener para alcanzar metas financieras importantes como comprar una casa, jubilarse y hacer frente a gastos inesperados.
El activo neto es la diferencia entre sus activos y sus pasivos financieros:
Un activo financiero es dinero real o una inversión que le puede dar dinero fÃsico para comprar cosas ahora o en un futuro. Por ejemplo, se puede incluir como activos financieros el dinero de sus cuentas bancarias, acciones, bonos y cuentas de fondos mutuos. También se incluyen cualquier negocio y cuentas de jubilación. Cabe resaltar que algunos incluyen sus propiedades, sin embargo, se recomienda no considerarlo a menos que desee venderlo en algún momento. En efecto, se puede considerar otros activos como autos, colecciones de vinos, y otros objetos pero se debe considerar que no se puede vivir de estos a menos que se vendan.
Un pasivo financiero se refiere al dinero que ha pedido prestado. Aquà se incluye cualquier deuda desde una pequeña hasta una deuda hipotecaria de su casa. Este monto se deberá restar para obtener los activos netos.
¿Cómo interpreto los resultados al evaluar mi situación financiera?
Según las metas de cada persona, la interpretación del activo neto puede variar. De un lado, si se trata de una persona con un estilo de vida simple le parecerá mucho dinero. Por otro lado, para una persona con grandes ambiciones el monto puede ser algo insignificante.
Si su activo neto es negativo o menor a la mitad de su ingreso anual debe poner atención y evitar posibles deudas. De la misma manera, si no está satisfecho con su activo neto debe desarrollar habilidades para ahorrar e invertir sus ganancias futuras.
¿Cómo llevar el registro de sus gastos en la computadora?
Hasta el momento existen programas de computación y algunas apps para llevar un registro de tus gastos diarios. Si eres de los que no se siente cómodo con estos métodos, aquà compartiremos una forma tradicional y fácil de hacerlo.
A continuación, una tabla que lo podrá ayudar. Se debe considerar mantener una constancia para llenar esta información y poder tener un verdadero control de tus gastos.
Igualmente se debe considerar la educación personal para crecer profesionalmente o la educación de nuestros hijos (de tenerlos). Si esta tabla te puede servir, imagina cuánto te servirán nuestras recomendaciones en nuestro canal de Youtube.Te invitamos a suscribirte y aprender más sobre el mundo financiero.
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