Escalera de riesgo: ¿Cómo diversificar con distintos instrumentos financieros en el Perú?

Cultivar el hábito de la inversión es fundamental para maximizar los ahorros y generar rendimientos sostenibles. En el Perú, cada vez más personas buscan opciones que les permitan hacer crecer su dinero de forma inteligente, y el primer paso hacia esa meta es entender la importancia de la diversificación de inversiones.

La diversificación consiste en distribuir el dinero entre diferentes instrumentos financieros con el fin de reducir riesgos y proteger el capital frente a la volatilidad del mercado. No se trata solo de invertir más, sino de invertir mejor, combinando opciones seguras con otras de mayor potencial de crecimiento.

Una regla práctica es destinar aproximadamente el 10% del ahorro mensual a inversiones. Esta proporción permite adquirir disciplina financiera sin comprometer la liquidez personal y desarrollar una cartera de inversiones equilibrada que se adapte al perfil de riesgo de cada persona.

¿Qué es la escalera de riesgo?

La llamada escalera de riesgo es una guía práctica que permite entender cómo distribuir las inversiones de acuerdo con el nivel de riesgo y la rentabilidad esperada de cada instrumento. Desde las opciones más seguras hasta las de mayor rendimiento potencial, este enfoque ayuda a construir un portafolio financiero diversificado y coherente.

1. Depósitos a plazo fijo o cuentas de ahorro (riesgo bajo)

Los depósitos a plazo fijo o las cuentas de ahorro de alta rentabilidad son el punto de partida ideal para quienes dan sus primeros pasos como inversionistas.

• Ofrecen rendimientos predecibles y total seguridad del capital.

• Están respaldados por entidades supervisadas por la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS).

• Su rentabilidad es baja, pero ayudan a crear el hábito del ahorro y sirven como base en toda cartera de inversión.

2. Crowdfunding inmobiliario (riesgo bajo – moderado)

El crowdfunding inmobiliario en Perú se ha consolidado como una de las alternativas más atractivas del mercado actual.

• Combina accesibilidad, regulación y rentabilidad.

• Permite invertir desde 20 soles en proyectos de vivienda social.

• Está supervisado por la Superintendencia del Mercado de Valores (SMV).

• Ofrece la posibilidad de obtener rendimientos de hasta 30% anual.

La clave está en diversificar la inversión en distintos proyectos para reducir riesgos y aprovechar las oportunidades del mercado inmobiliario peruano.

3. Fondos mutuos o fondos de inversión diversificados (riesgo bajo – moderado)

Los fondos de inversión reúnen el dinero de múltiples inversionistas para crear una cartera diversificada de activos.

• Son gestionados por profesionales que analizan el mercado y los distintos tipos de activos.

• Permiten acceder a mercados y sectores que serían difíciles de alcanzar individualmente.

• El inversionista puede elegir entre fondos conservadores, moderados o agresivos, según su perfil de riesgo.

4. Bolsa de valores y acciones por dividendos (riesgo moderado – alto)

Invertir en la bolsa de valores es una opción atractiva para quienes buscan mayor rentabilidad a largo plazo.

• Al comprar acciones, el inversionista participa directamente en el crecimiento de las empresas.

• Puede recibir dividendos periódicos.

• Requiere seguimiento constante, conocimiento del mercado y una estrategia financiera clara.

• La volatilidad es alta, por lo que se recomienda invertir solo una parte del portafolio.

5. Activos alternativos (riesgo alto)

En la parte superior de la escala de riesgo se encuentran los activos alternativos, como:

• Criptomonedas

• Metales preciosos

• Obras de arte

• Inversiones en startups tecnológicas

Estos instrumentos pueden generar altos rendimientos en periodos cortos, pero también presentan alta volatilidad y menor regulación. Por eso, se recomienda que solo representen una pequeña parte del portafolio de inversión, aportando dinamismo y potencial de crecimiento.

La constancia: la clave del éxito financiero

Más allá del instrumento elegido, la verdadera clave está en la constancia. Invertir mes a mes, aunque sean montos pequeños, genera un efecto compuesto que incrementa el valor del dinero con el tiempo.

La educación financiera y una buena asesoría en inversiones son esenciales para tomar decisiones informadas, definir objetivos y mantener la estabilidad emocional frente a las fluctuaciones del mercado.

Un inversionista disciplinado no busca resultados inmediatos, sino construir una cartera diversificada que combine seguridad, rentabilidad y crecimiento a largo plazo.